Assurance auto au Luxembourg

cars entering historic Luxembourg city

Protégez-vous et les autres au volant au Grand-Duché avec notre guide de l’assurance automobile au Luxembourg.

La nature compacte du Luxembourg permet aux plus nouveaux arrivants de se déplacer facilement, avec un système de transports en commun unique et un bon réseau routier. Cependant, si vous prenez le volant au Luxembourg, vous aurez besoin d’une assurance véhicule. C’est l’une des assurances obligatoires au Luxembourg et vous aurez besoin d’au moins une couverture de base si vous conduisez dans le pays.

Ce guide de l’assurance automobile au Luxembourg vous explique tout ce qu’il faut savoir pour souscrire un contrat, avec des rubriques sur :

  • Assurance auto au Luxembourg
  • Types d’assurance automobile au Luxembourg
  • Formes complémentaires d’assurance automobile au Luxembourg
  • Bonus et malus assurance auto au Luxembourg
  • Compagnies d’assurance automobile au Luxembourg
  • Comment choisir une assurance auto au Luxembourg
  • Souscrire à une assurance auto au Luxembourg
  • Faire une déclaration de sinistre auto au Luxembourg
  • Résilier un contrat ou changer de fournisseur
  • Réclamations assurance auto au Luxembourg
  • Assistance routière au Luxembourg
  • Ressources utiles

Assurance auto au Luxembourg

L’assurance automobile au Luxembourg est obligatoire au minimum au tiers pour tous les résidents qui conduisent et possèdent des véhicules. C’est le cinquième segment de l’assurance non-vie au Luxembourg, représentant 8,8% du marché en termes de primes émises.

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Conduire au Luxembourg

Vous pouvez choisir d’assurer votre véhicule auprès de l’une des nombreuses sociétés nationales ou internationales opérant au Luxembourg. C’est la voiture plutôt que le conducteur qui est assurée, ce qui signifie que toute personne possédant un permis de conduire valide peut conduire votre voiture. Cependant, vous devrez souscrire une couverture supplémentaire pour conduire d’autres véhicules et devrez modifier votre police si vous changez de voiture.

Le Commissariat aux Assurances (CAA) réglemente toutes les formes d’assurance au Luxembourg, y compris l’assurance automobile.

Peut-on souscrire une assurance auto d’un autre pays au Luxembourg ?

Les conducteurs d’autres pays de l’UE/AELE peuvent utiliser leur carte verte d’assurance pour se couvrir au Luxembourg avec une assurance de leur propre pays. De même, les conducteurs luxembourgeois peuvent utiliser leur assurance automobile dans l’ensemble de l’UE/AELE, ce qui facilite leur voyage spontané en voiture au-delà de la frontière.

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Cependant, si vous déménagez au Luxembourg depuis l’extérieur de l’UE/AELE, vous devrez souscrire un nouveau contrat à moins que votre contrat actuel ne précise que vous disposez d’une couverture dans les pays d’outre-mer dont le Luxembourg.

Types d’assurance automobile au Luxembourg

Les compagnies d’assurance au Luxembourg proposent différents niveaux de couverture. Il existe trois types courants, bien que certains assureurs puissent proposer des forfaits supplémentaires.

Responsabilité civile (responsabilité civile)

Aussi appelée assurance responsabilité civile. Il s’agit du niveau minimum requis pour tous les véhicules à moteur. Vous en aurez besoin avant de pouvoir immatriculer une voiture au Luxembourg. L’assurance responsabilité civile couvre les dommages et les blessures à tous les tiers et à leurs biens dans les accidents où vous êtes responsable. Cependant, il ne couvre pas les frais concernant vous-même, votre véhicule ou vos biens.

Assurance étendue ( tiers personnes )

Il s’agit essentiellement d’une responsabilité civile plus une couverture partielle sur votre propre véhicule. En règle générale, il comprendra les coûts résultant de la plupart des incidents qui ne sont pas de votre faute, y compris les incendies, le vol, le vandalisme et les dommages causés par des catastrophes naturelles. Cette couverture de niveau intermédiaire est souvent assez étendue au Luxembourg et peut inclure des éléments tels que le bris de glace et la protection juridique. Les forfaits varient d’un assureur à l’autre, il est donc sage de magasiner.

Complet ( assurance casco )

Le niveau le plus élevé fourni par les entreprises, qui couvre à peu près tout, même lorsque l’incident est de votre faute. Il va sans dire qu’il s’agit de l’assurance automobile la plus chère au Luxembourg. Cependant, il y a des limites même sur ce type de politique. Par exemple, les dommages délibérés sont généralement exclus. Il y aura également des limites sur des choses telles que la valeur totale des biens protégés ou combien de temps l’assureur paiera pour un véhicule de remplacement.

Frais d’assurance

Les coûts de ces politiques varient considérablement en fonction d’un certain nombre de facteurs. Ceux-ci inclus:

  • La marque, le modèle, l’âge et l’état de votre véhicule
  • Votre profil de conducteur, incluant votre âge et votre historique de sinistres
  • Où vous vivez
  • Pourquoi utilisez-vous votre voiture (par exemple, loisirs, trajets domicile-travail, affaires)
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Par exemple, pour une voiture de milieu de gamme de moins de cinq ans, vous pouvez vous attendre à payer environ 500 € par an pour l’assurance responsabilité civile, 750 € pour l’extension et 1 500 € pour la multirisque. Ceci est basé sur le fait que vous ayez un profil de réclamation raisonnable et que vous assuriez la voiture pour un usage personnel. De nombreux assureurs luxembourgeois ne facturent pas de franchise (le montant que vous devez payer pour couvrir les frais de votre premier sinistre), en particulier avec les polices multirisques. Cependant, vous pouvez demander que cela soit inclus pour réduire votre prime.

La plupart des entreprises ont un calculateur de coûts sur leur site Web, comme celui de la Bâloise.

Formes complémentaires d’assurance automobile au Luxembourg

Vous pouvez souvent acheter une couverture supplémentaire pour compléter des formes d’assurance non complètes. Chaque entreprise propose des produits différents, mais ils incluent généralement des éléments tels que :

  • Assistance dépannage – elle est rarement incluse, sauf si vous avez une assurance tous risques. Il couvre les réparations et le transport de remplacement en cas de panne de votre voiture.
  • Frais médicaux – cela peut inclure les frais pour vous et ceux qui voyagent dans votre voiture. Cela vaut la peine si vous n’avez pas d’assurance individuelle contre les accidents et que votre assurance maladie est limitée.
  • Couverture à l’étranger – cela peut vous couvrir si vous prenez votre voiture en dehors de l’UE.
  • Protection juridique – elle est parfois incluse dans les politiques de base, mais pas toujours. Elle couvre les frais de justice en cas de recours devant les tribunaux.
  • Véhicule de remplacement – si votre véhicule est radié ou sera hors route pendant une longue période, cela peut couvrir les coûts d’achat ou de location d’un véhicule de remplacement.

Bonus et malus assurance auto au Luxembourg

Le Luxembourg dispose d’un système de bonus sans réclamation appelé bonus malus . Ceci est similaire à de nombreux autres pays où vous pouvez gagner des remises annuelles pour chaque année où vous ne faites pas de réclamation. Le système est assez généreux au Luxembourg puisque vous pouvez cumuler les remises sur treize ans (certains pays s’arrêtent à cinq) et obtenir une remise maximale de 55%.

traffic on Adolphe Bridge, Luxembourg
Pont Adolphe, Luxembourg

Vous pouvez également transférer des périodes sans sinistre depuis d’autres pays pour augmenter votre score de bonus malus. Assurez-vous d’obtenir une lettre ou des documents officiels de votre ancien assureur si vous n’avez pas fait de réclamation.

Bien que vous puissiez obtenir des rabais pour les périodes sans sinistre, vous pouvez également vous attendre à ce que vos primes augmentent si vous avez un mauvais dossier de conduite. Un taux de prime plus élevé vous sera probablement facturé si vous avez des antécédents de réclamations d’assurance, des points sur votre permis de conduire ou si vous êtes un conducteur jeune ou inexpérimenté.

Compagnies d’assurance automobile au Luxembourg

Il existe un certain nombre de compagnies d’assurance au Luxembourg qui proposent une assurance automobile. Certaines d’entre elles sont des sociétés internationales, tandis que d’autres sont spécialisées sur le marché luxembourgeois. Les compagnies d’assurance offrant une couverture de véhicule au Luxembourg comprennent :

  • Allianz
  • AXA
  • Bâloise
  • Foyer
  • LaLux

Vérifiez les offres avec les fournisseurs nationaux et internationaux sur des sites de comparaison tels que TopAssur.

Comment choisir une assurance auto au Luxembourg

Lorsque vous achetez une assurance automobile au Luxembourg, veillez à prendre en compte tous les différents facteurs pour trouver l’offre qui vous convient. Les choses auxquelles vous voudrez peut-être penser incluent :

  • Ce que l’entreprise offre en termes de bonus ou d’autres réductions.
  • Si vous pouvez personnaliser les politiques pour inclure les extras que vous souhaitez et supprimer tout ce qui n’est pas nécessaire.
  • Dans quelle mesure leur processus de réclamation est-il facile ? Pouvez-vous le faire en ligne ? À quelle vitesse paient-ils et combien paieront-ils?
  • Réputation de l’entreprise. Vérifiez les commentaires des clients et les avis en ligne.
  • Pouvez-vous choisir de payer une franchise pour réduire votre prime?
  • Les performances de l’entreprise en termes de développement durable, d’éthique et de responsabilité sociale d’entreprise (RSE). Vous pouvez vérifier si l’entreprise est notée sur CSR Hub ou Standard Ethics.

Comment souscrire à une assurance automobile au Luxembourg

Avec la plupart des assureurs, vous pouvez choisir de souscrire une police en ligne ou de vous adresser à votre agent le plus proche. Si vous faites une demande en ligne, vous remplirez généralement le formulaire de devis en ligne où vous donnerez des détails sur vous-même, votre véhicule et le type de couverture que vous souhaitez. Vous recevrez alors votre devis et pourrez souscrire la police.

Trouvez des compagnies d’assurance automobile dans notre annuaire luxembourgeois

Attendez-vous à fournir au minimum les détails de votre permis de conduire et de votre compte bancaire. Certaines entreprises peuvent demander des informations supplémentaires sur votre voiture ou votre statut de résident. Comme vous avez besoin d’une assurance pour immatriculer un véhicule au Luxembourg, les détails de l’immatriculation ne vous seront pas demandés, sauf si vous changez d’assureur.

Une fois couvert, vous devriez recevoir votre police d’assurance avec un numéro unique, un formulaire de rapport d’accident européen et des documents de carte verte que vous pouvez utiliser comme preuve d’assurance dans l’UE/AELE et dans d’autres pays faisant partie du système de carte verte.

Comment faire une réclamation d’assurance automobile au Luxembourg

Vous pouvez déposer une réclamation d’assurance auprès de la plupart des entreprises en ligne, par téléphone ou en personne si elles ont des bureaux à proximité. De nombreuses entreprises vous permettent désormais de remplir un formulaire de réclamation en ligne (voir cet exemple de formulaire d’AXA) où vous donnez des détails sur vous-même et votre réclamation.

cars in foggy weather, Luxembourg

En cas d’accident, vous devez remplir votre déclaration d’accident européenne (que vous devrez envoyer à votre assureur) et appeler les secours si l’accident est grave. Prenez des photos de tout dommage et enregistrez les déclarations des témoins si nécessaire.

Vous devez déposer votre réclamation dès que possible après l’accident. Les entreprises peuvent imposer leurs propres délais pour faire une réclamation, après quoi vous aurez peut-être besoin d’une bonne raison pour réclamer en retard. Le délai légal pour déclarer un sinistre au Luxembourg est de trois ans après l’événement.

Résilier un contrat ou changer de fournisseur

Les contrats d’assurance au Luxembourg durent généralement un an et se renouvellent souvent automatiquement si vous ne résiliez pas dans un délai de préavis convenu. Vous pouvez généralement annuler à tout moment, bien que vous deviez donner un préavis écrit suffisant. Les délais de préavis peuvent aller jusqu’à trois mois. Une résiliation anticipée peut entraîner des frais.

Si vous souhaitez changer de fournisseur, certaines entreprises peuvent vous proposer de vous occuper de la paperasse qui l’entoure pour vous inciter à vous inscrire auprès d’elles.

Lorsque vous souscrivez pour la première fois auprès d’une compagnie d’assurance au Luxembourg, vous devriez bénéficier d’un délai de réflexion de 14 jours après la signature, pendant lequel vous pouvez annuler sans encourir de frais.

Déposer une réclamation auprès d’une compagnie d’assurance automobile au Luxembourg

Si vous souhaitez déposer une réclamation auprès d’une compagnie d’assurance automobile au Luxembourg, suivez ces étapes :

  • Tout d’abord, essayez de résoudre le problème avec l’entreprise elle-même. Chaque entreprise doit disposer d’un service des réclamations et d’une procédure de réclamation. Ceux-ci devraient être disponibles sur son site Web ou dans un dossier d’information envoyé lors de votre inscription.
  • Si vous n’êtes pas satisfait du résultat ou si l’entreprise ne répond pas dans les 90 jours, vous pouvez transmettre la plainte au médiateur des assurances.

Assistance routière au Luxembourg

L’assistance dépannage n’est incluse qu’avec certaines assurances tous risques au Luxembourg. Si vous ne l’avez pas, de nombreux assureurs l’offrent en supplément moyennant des frais supplémentaires.

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Une autre option est de rejoindre un club de membres. Le plus populaire est l’Automobile Club de Luxembourg (ACL) qui propose une assistance routière, des locations de voitures et divers autres services. L’adhésion annuelle est de 49,50 €, ou 89,50 € si vous souhaitez que la couverture inclue d’autres pays européens. Des réductions sont disponibles pour les conducteurs de moins de 25 ans.

Ressources utiles

  • Commissariat aux Assurances (CAA) – l’organisme de contrôle des assurances au Luxembourg
  • TopAssur – un site de comparaison d’assurances
  • Automobile Club de Luxembourg (ACL) – club de membres qui fournit une assistance routière

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