Les retraites au Luxembourg

Pension age in Luxembourg

Ce guide utile fournit tout ce que vous devez savoir sur les retraites au Luxembourg, y compris les conditions et les processus pour en réclamer une.

Le système de santé luxembourgeois étant l’un des meilleurs d’Europe et aucune restriction aux étrangers d’obtenir un prêt hypothécaire au Luxembourg, le Grand-Duché est un pays idéal pour s’installer ou passer sa retraite. Le droit à une pension au Luxembourg devrait être possible pour toute personne vivant ou travaillant dans le pays ; que vous soyez natif ou non. Certaines conditions s’appliquent toutefois et le montant auquel vous avez droit varie.

Si vous n’êtes pas couvert par le régime de pension au Luxembourg, il peut être possible de transférer une pension internationale. Une façon de le faire est via un régime de retraite offshore. Ce guide utile explique tout ce que vous devez savoir sur les retraites au Luxembourg, y compris les sujets suivants :

  • Le système de retraite luxembourgeois
  • Qui a droit aux pensions au Luxembourg ?
  • Les pensions au Luxembourg pour les expatriés ?
  • Taux et cotisations des pensions luxembourgeoises
  • Pensions complémentaires au Luxembourg
  • Autres pensions au Luxembourg
  • Demander votre pension luxembourgeoise
  • Conseil en prévoyance au Luxembourg
  • Ressources utiles

Le système de retraite luxembourgeois

Le système de retraite au Luxembourg est composé de plusieurs piliers. Cela comprend le régime public de retraite de l’État, les retraites professionnelles et les retraites personnelles. L’administration de la Caisse Nationale d’Assurance Pension (CNAP) gère ces fonds.

Les travailleurs peuvent prétendre à une version complète et partielle de la pension de vieillesse luxembourgeoise (pension de vieillesse en français / Altersrente en allemand). Ce qu’ils obtiennent dépend du nombre d’années pendant lesquelles ils ont cotisé à la sécurité sociale au moment où ils atteignent l’âge de 65 ans. C’est l’âge de la retraite au Luxembourg, et quand les gens peuvent commencer à réclamer la pension de l’État.

Il a été récemment révélé qu’environ 98 470 personnes perçoivent actuellement une pension de vieillesse au Luxembourg ; 35 050 d’entre eux reçoivent la pension complète et les 63 420 restants reçoivent des pensions partielles. De nombreuses personnes percevant des pensions partielles au Luxembourg sont des expatriés qui ont également des revenus de pension provenant d’ailleurs.

Qui a droit aux pensions au Luxembourg ?

L’âge de la retraite au Luxembourg

Comme mentionné précédemment, l’âge officiel de la retraite au Luxembourg est de 65 ans. Pour avoir droit aux paiements, vous devez avoir versé au moins 10 ans de cotisations de sécurité sociale au moment où vous atteignez 65 ans. Cela vous donne droit à l’état partiel Pension.

Pension age in Luxembourg

Pour prétendre à la pension complète de l’ État, vous devez avoir cotisé à la sécurité sociale pendant au moins 40 ans (ou 480 mois). Le plus tôt vous pouvez commencer à percevoir la pension d’État est âgé de 57 ans, et vous devez avoir cotisé 480 mois pour être éligible. Il existe également la possibilité de prendre sa retraite lorsque vous atteignez 60 ans, à condition d’avoir versé les cotisations requises.

Qui peut prétendre à une pension d’État au Luxembourg ?

Les expatriés qui ont déménagé au Luxembourg pour vivre et travailler ne devraient pas rencontrer d’obstacles supplémentaires lorsqu’il s’agit de réclamer la pension de l’État. Les étrangers ont le même droit de prétendre à la pension de l’État au Luxembourg que ceux qui y sont nés. Ils doivent cependant avoir effectué le montant requis de 120 mois de cotisations.

Que faire si vous n’êtes pas admissible à une pension complète?

Si vous n’avez pas cotisé suffisamment à la sécurité sociale pour prétendre à une pension d’État, même partielle, il est possible de demander un remboursement.

Il existe un service où vous pouvez demander le remboursement de vos cotisations sociales. Vous pouvez également demander un remboursement si vous avez cotisé plus de 40 ans avant de demander votre pension.

Les personnes demandant un remboursement doivent être âgées de plus de 65 ans et ne pas bénéficier d’une pension personnelle basée sur les cotisations au Luxembourg, ou dans tout autre pays.

Votre demande doit déjà avoir été faite au moment du versement de la rente; dans le cas contraire, vos droits sur vos contributions seront perdus. Vous pouvez en savoir plus dans notre guide du système de sécurité sociale au Luxembourg.

Pensions au Luxembourg pour les expatriés

QROPS : transférez et consolidez votre pension britannique

Les expatriés qui déménagent à l’étranger depuis le Royaume-Uni peuvent être en mesure de transférer leurs pensions dans un régime de pension à l’étranger qualifié et reconnu (QROPS). Cela permet aux expatriés de consolider leurs retraites en un seul régime. De plus, cela les aide à gérer plus facilement leurs fonds de retraite et à éviter les fluctuations des devises.

Le QROPS présente de nombreux avantages, mais ils ne conviennent pas ou ne sont pas disponibles pour tous les retraités britanniques. Par conséquent, il est fortement conseillé de demander conseil à un conseiller financier expert tel qu’AES.

Taux et cotisations des pensions luxembourgeoises

Les cotisations de retraite

Actuellement, toute personne qui décide de vivre et de travailler au Luxembourg doit verser un revenu brut de 24 % de ses revenus à la caisse publique de retraite et d’allocations pour les citoyens invalides.

Pension contributions

On s’est récemment demandé si le niveau actuel des cotisations serait suffisant pour la génération des baby-boomers qui prendront bientôt leur retraite. Une autre considération est de savoir si la main-d’œuvre peut soutenir cette grande demande de retraite.

Dans certaines circonstances, le gouvernement enregistre que vous avez fait des contributions pendant une période où vous n’en avez techniquement pas fait. Les personnes âgées de 18 à 27 ans qui passent des années dans des études officielles ou en formation professionnelle verront ces années comptabilisées dans le total de leur contribution.

Par conséquent, même si vous n’êtes peut-être pas en emploi pendant un cours universitaire de quatre ans, le gouvernement compte toujours ces quatre années comme si vous versiez des cotisations. Pour réclamer ces années, vous devez inclure tout diplôme ou certificat d’inscription lors de votre demande de pension.

Taux de pension

Les prestations de retraite que vous percevez correspondent généralement à environ 71 % de votre salaire moyen au cours des années où vous avez cotisé. Les mensualités vont d’un maximum de 8 525,50 € à un minimum de 1 841,51 €.

Les paiements mensuels moyens ont tendance à se situer quelque part entre les deux ; la plupart des personnes qui perçoivent actuellement une pension complète de l’État au Luxembourg touchent entre 3 000 et 4 000 euros par mois.

La pension que vous recevez dépend de la durée pendant laquelle vous avez cotisé et du salaire que vous avez gagné. Par conséquent, une personne ayant un salaire élevé et ayant payé l’intégralité des 40 années de cotisations recevra des prestations de retraite de l’État plus élevées qu’une personne ayant un salaire inférieur et n’ayant cotisé que 15 ans.

Si vous percevez une pension partielle de l’État, vous toucherez probablement entre 746,90 € et 1 244,59 € par mois.

Pensions complémentaires au Luxembourg

Pensions d’entreprise

De nombreuses entreprises proposent des retraites d’entreprise aux salariés expatriés. Il s’agit du deuxième pilier du système de retraite luxembourgeois. Avec une pension d’entreprise, vous et votre employeur cotisez au fonds ; généralement, les paiements pour ces fonds sont déduits de votre salaire mensuel. Vous pourrez accéder à l’argent une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite.

Les retraites d’entreprise s’accompagnent de quelques avantages intéressants. Premièrement, comme l’argent pour financer le régime est prélevé directement sur votre salaire avant que vous ne le receviez, il est libre d’impôt. Deuxièmement, le montant ajouté par votre employeur correspond généralement à votre propre investissement en matière de sécurité sociale. Cela signifie que vous vous retrouverez avec de l’argent pour vivre à la retraite. Troisièmement, vous pouvez prétendre à vos prestations de retraite d’entreprise entre 60 et 65 ans ; c’est potentiellement plus tôt que la pension de l’État. De plus, les régimes comprennent généralement une prestation de décès en service ; cela fournit de l’argent à votre famille si vous avez un accident mortel au travail.

Au moment de décider si vous souhaitez obtenir une pension d’entreprise et de combien d’argent vous aurez besoin à la retraite, il peut être utile de consulter un planificateur de pension professionnel. La plupart des personnes vivant au Luxembourg choisissent d’équilibrer leurs investissements de retraite entre la sécurité sociale, une retraite d’entreprise et l’épargne personnelle.

Pensions personnelles

Les retraites personnelles constituent le troisième pilier des retraites luxembourgeoises. Il s’agit essentiellement de comptes d’épargne que vous pouvez ouvrir auprès de votre banque, sauf que vous ne pourrez accéder à l’argent qu’à l’âge de la retraite.

Vous versez toutes les cotisations dans une pension personnelle; il n’y a pas d’aide supplémentaire de la part des employeurs ou du gouvernement. Lorsque vous atteignez la retraite, vous pouvez généralement choisir de faire un retrait forfaitaire ou de recevoir des versements mensuels de rente. Le montant forfaitaire ne peut excéder 50 % de l’épargne totale.

Il est sage de considérer les implications fiscales de recevoir un revenu d’une pension personnelle au moment de décider de prendre une somme forfaitaire. En effet, les sommes forfaitaires sont considérées comme des revenus extraordinaires (et sont imposables à la moitié du taux global) l’année où vous effectuez le retrait.

Pension withdrawals

Vous devrez soumettre une déclaration de revenus luxembourgeoise pour déclarer tout revenu provenant d’une pension privée. Il peut être utile d’obtenir l’aide d’un comptable pour vous assurer que ce processus est correct. Il est possible que vous soyez imposé par votre pays de résidence si vous n’êtes pas considéré comme un résident du Luxembourg à des fins fiscales.

En plus de tout cela, il existe également des règles sur la conservation de votre fonds de pension personnel. En cas de décès prématuré, par exemple, il existe des restrictions aux versements en fonction de votre situation et d’autres régimes de retraite. Pour cette raison, il est fortement conseillé de demander des conseils financiers avant votre retraite.

Autres pensions au Luxembourg

Pension de survie au Luxembourg

Si votre conjoint décède, vous pourriez prétendre à une pension de survie ( pension de survivant en français; Hinterbliebenenrente en allemand). Pour être éligible, vous devez soit avoir été salarié et assuré pour une pension de survie, soit avoir perçu une pension d’invalidité ou de vieillesse au moment de votre décès.

Pour être admissible en tant que conjoint, vous devez être marié depuis au moins un an. De plus, le partenaire décédé ne doit pas avoir perçu de pension d’invalidité ou de vieillesse au moment de votre mariage. Les conjoints survivants divorcés peuvent également percevoir une pension de survie; tant qu’ils ne se sont pas remariés au moment de la mort. Cependant, cela devient difficile si vous n’êtes pas marié, car la pension va plutôt aux parents directs par le sang et aux parents directs par alliance, que vous viviez ensemble ou que vous soyez des partenaires à long terme.

Pension d’invalidité au Luxembourg

Il existe des pensions d’invalidité supplémentaires ( pension d’invalidité en français; Invaliditätsrente en allemand) pour aider ceux qui souffrent d’une invalidité causée par un accident ou ceux qui ont certaines maladies ou maladies incurables.

Pour avoir droit à cette prestation, vous devez avoir effectué un certain nombre de versements d’assurance. Lors de la demande, vous devez fournir une preuve de paiements d’assurance totalisant au moins 12 mois au cours des trois années précédant la date à laquelle l’invalidité ou la maladie a été diagnostiquée. Ce justificatif doit être vérifié par une personne du secteur du contrôle médical de la sécurité sociale. S’il n’est pas nécessaire d’être assuré au moment de l’invalidité, une preuve de paiement d’assurance préalable doit être présentée pour éviter tout soupçon.

Demander votre pension au Luxembourg

Si vous souhaitez demander la pension de l’État, vous devrez envoyer un formulaire de demande à la Caisse nationale d’assurance pension du Luxembourg (CNAP). Vous devez le faire quelques mois avant de prendre votre retraite.

Après une période d’examen, votre demande sera soit acceptée, soit rejetée. Si vous n’obtenez pas la décision que vous souhaitez, vous aurez peut-être la possibilité de faire appel via le CNAP. Vous devrez expliquer pourquoi vous n’êtes pas d’accord avec la décision ; vous devez également être prêt à fournir toute preuve pertinente pour prouver vos points. Si vous êtes titulaire d’une pension d’entreprise ou personnelle, vous devrez faire une demande au CNAP quelques mois avant de vouloir commencer à retirer de l’argent des fonds.

Conseil en prévoyance au Luxembourg

Il est généralement préférable de demander conseil à un conseiller financier ou à votre bureau local des pensions lorsque vous planifiez votre retraite à l’étranger. Il est recommandé de demander conseil dans tous les pays où vous avez participé à des régimes de retraite. Alternativement, vous pouvez consulter un conseiller international pour vous assurer de maximiser votre revenu de retraite et d’éviter les paiements d’impôts inutiles.

Ressources utiles

  • Demande de remboursement des cotisations sociales
  • Gov.uk : Vivre au Luxembourg
  • Caisse Nationale d’Assurance Pension (CNAP)

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